O mercado de seguros no Brasil está em plena expansão, impulsionado por diversas oportunidades em um país de dimensões continentais. Além disso, iniciativas como o Open Insurance oferecem novos incentivos e fomentam ainda mais o crescimento do setor.
Antes da implementação desse incentivo, os consumidores precisavam buscar informações diretamente com seguradoras, o que dificultava a comparação de produtos e serviços. Além disso, os dados ficavam restritos a uma única seguradora, tornando difícil a busca por melhores ofertas. Já com o Open Insurance, o mercado se tornou mais prático e transparente.
Regulamentado pela Susep, esse sistema permite que você compartilhe seus dados e informações sobre seguros, previdência complementar e capitalização entre várias seguradoras de maneira segura, rápida e fácil.
Em resumo, a ideia é simples: dar mais controle sobre suas informações, permitindo que cada um use esses dados para conseguir melhores ofertas e serviços personalizados. Neste artigo, você confere o cenário dessa tendência no Brasil, seus benefícios e mais.
Open Banking no Brasil e surgimento do Open Insurance
Para entender o impacto do mercado financeiro no Brasil, é importante observar alguns eventos recentes que transformaram o setor. Um ponto crucial dessa mudança aconteceu em 2019, quando o Banco Central definiu as diretrizes para a implementação do Open Banking.
O Open Banking, ou sistema financeiro aberto, permite que clientes compartilhem suas informações financeiras de forma segura entre instituições autorizadas. Além disso, possibilita o uso de várias plataformas para movimentar contas bancárias, indo além dos canais tradicionais dos bancos, tudo de maneira ágil e conveniente.
Com a implementação completa em 2023, o sistema trouxe inovações como a solicitação de cotações de seguro, registro de sinistros e ajustes em apólices, diretamente através de múltiplas plataformas. A partir desse avanço, o Open Insurance surgiu como uma extensão natural, aplicando o mesmo conceito de transparência e centralização no setor de seguros.
Tanto o Open Banking quanto o Open Insurance visam colocar o consumidor no centro do sistema financeiro, promovendo mais competitividade, personalização de serviços e inovação. Com isso, o consumidor ganha mais controle e opções, seja no setor bancário ou de seguros, em um ambiente que prioriza suas necessidades.
Benefícios do Open Insurance
O sucesso do Open Insurance está diretamente ligado ao empoderamento do consumidor. Isso porque ao permitir o compartilhamento de dados, os clientes podem comparar produtos e serviços de diferentes seguradoras com mais facilidade, resultando em escolhas mais informadas e alinhadas às suas necessidades.
Além disso, a padronização dos dados e a integração entre sistemas garantem que as informações sejam compartilhadas de maneira segura, preservando a privacidade dos usuários.
Outro benefício significativo é a potencial inovação no setor. Com o acesso a um volume maior de dados, as seguradoras podem desenvolver novos produtos e serviços que atendam melhor às necessidades dos consumidores. Isso inclui desde a criação de comparadores e marketplaces que facilitem a escolha de seguros, até a digitalização de processos como o aviso de sinistros e a portabilidade de previdência.
🔗Leia também: benefícios e riscos para o mercado de seguros com Insurtech →
Quem pode se beneficiar do Open Insurance
O Open Insurance é bom tanto para quem consome seguros quanto para quem trabalha no setor, criando um ambiente mais justo, inovador e focado no cliente.
- Consumidores: ganham mais controle sobre seus dados e podem comparar produtos de diferentes seguradoras, escolhendo o que mais se adapta às suas necessidades. Além disso, é possível encontrar melhores ofertas de forma mais transparente e rápida;
- Seguradoras: podem acessar dados compartilhados pelos clientes e criar produtos mais personalizados. Dessa forma, incentivam a inovação no setor, o que permite que as empresas ofereçam serviços mais alinhados às expectativas dos clientes;
- Corretoras e empresas de tecnologia: podem desenvolver novas ferramentas e plataformas que usem os dados do Open Insurance para facilitar a vida dos consumidores, como aplicativos para comparar seguros ou gerenciar apólices.
Implementação e fases do sistema de seguros aberto
Antes de tudo, é importante deixar claro que o Open Insurance está sendo implementado em fases.
→ Primeira fase: compartilhamento de dados públicos
Com foco no compartilhamento de dados públicos, essa fase incluiu informações gerais sobre produtos de seguros, previdência complementar aberta e capitalização, como coberturas, modalidades de planos e canais de atendimento das seguradoras.
Dessa forma, esse passo inicial foi essencial para permitir que os consumidores comprassem produtos e serviços de forma mais transparente, o que, por sua vez, promoveu a competitividade no mercado.
→ Segunda fase: compartilhamento de dados cadastrais e transacionais
Permitiu o compartilhamento de dados cadastrais e transacionais dos clientes, como informações pessoais e detalhes das apólices de seguros. Nessa etapa, é importante mencionar que o consentimento explícito do cliente é necessário para que esses dados sejam compartilhados.
Por consequência, essa fase foi crucial para aumentar o controle dos consumidores sobre suas informações e possibilitar que as seguradoras ofereçam produtos mais personalizados, com base nos dados compartilhados.
→ Terceira fase: iniciação de transações
A última fase será concluída em novembro de 2024 e envolve a iniciação de transações financeiras diretamente entre diferentes plataformas. O que significa que, além de tudo, os clientes poderão realizar movimentações, como endossos, resgates de previdência e contratação de seguros, diretamente em diferentes plataformas, e não apenas por meio de suas seguradoras atuais.
Com essa fase, o objetivo é aumentar ainda mais a conveniência e a competitividade no mercado, permitindo uma experiência de usuário mais integrada e fluida.
Tecnologias que impulsionam a estratégia de Open Insurance
Para que o Open Insurance funcione de maneira eficiente, diversas tecnologias desempenham um papel essencial na sua implementação e crescimento. Entre elas, destacam-se:
- Computação em nuvem: fornece escalabilidade e flexibilidade para o Open Insurance, o que permite que seguradoras e desenvolvedores de tecnologia acessem recursos de computação e armazenamento sob demanda;
- Data Lakes: com o volume massivo de dados gerados, os Data Lakes ajudam a armazenar e organizar informações de forma eficiente. Dessa forma, garantem que os dados estejam prontos para análise e que possam ser usados para desenvolver insights;
- Inteligência Artificial e Machine Learning: possibilita oferecer produtos e serviços mais personalizados, automatizar processos de análise de risco e otimizar a tomada de decisão em tempo real;
- Blockchain: cria um registro imutável das transações. Isso contribui para aumentar a confiabilidade e a privacidade das informações, além de reduzir fraudes;
- Desenvolvimento de Software: fundamental para criar soluções integradas e personalizadas que atendam às necessidades do Open Insurance. Com APIs bem projetadas e plataformas de dados robustas, é possível facilitar o compartilhamento seguro de informações entre seguradoras, corretoras e outras empresas, além de oferecer funcionalidades como consulta de apólices, cotações e avisos de sinistros em tempo real.
