Por décadas, bancos e seguradoras operaram com modelos de negócios estáticos e altamente lucrativos. Contudo, a inovação no setor financeiro trouxe fintechs como crowdfunding, credores peer-to-peer, pagamentos móveis e robôs de investimento, que, por sua vez, aceleram mudanças tecnológicas e desafiam as bases tradicionais do mercado.
Apesar disso, o setor financeiro historicamente resistiu à inovação, muito devido à importância de fatores como escala, confiança e know-how regulatório. No entanto, essa resistência está sendo desafiada. O exemplo da introdução de caixas eletrônicos nos anos 90, embora tenha capturado a imaginação de muitos, não trouxe grandes impactos, mas o cenário atual indica que o passado pode não ser um indicador de imunidade futura às mudanças.
Por fim, um relatório do Fórum Econômico Mundial aponta que essa nova onda de inovação no setor financeiro está forçando grandes instituições a repensarem seus modelos de negócios. Baseado em entrevistas e workshops com especialistas e líderes financeiros globais, o estudo sugere que, em breve, transformações significativas podem redefinir o mercado como o conhecemos.
As 5 principais características de empresas financeiras inovadoras
Quando se trata de financiamento com os projetos em inovação, entender as práticas das empresas líderes é fundamental. Dessa forma, o setor financeiro está sendo moldado por estratégias que priorizam inovação em finanças e transformação digital. A seguir, conheça as cinco características principais das empresas que estão à frente nesse movimento.
1. Produtos e serviços focados em nichos específicos
Empresas inovadoras não tentam replicar tudo o que os bancos tradicionais oferecem. Em vez disso, elas identificam áreas de alta frustração para os clientes e lucratividade para as instituições, criando soluções diferenciadas.
É difícil pensar em um exemplo mais claro de inovação no setor financeiro do que a remessa. Em geral, os bancos, tradicionalmente, cobram taxas muito altas para transferências internacionais de dinheiro.
A Transferwise (agora Wise) revolucionou o mercado de remessas internacionais, isso porque tornou as transferências mais rápidas e baratas, o que atraiu clientes que buscavam fugir das taxas abusivas dos bancos.
2. Automação de processos de alta margem
Inovadores utilizam tecnologia para automatizar serviços antes acessíveis apenas a elites financeiras, o que os democratiza e impulsiona a inovação no setor financeiro.
Os robôs de investimentos, como Wealthfront, Nutmeg e FutureAdvisor, democratizaram a gestão de patrimônio, oferecendo alocação de ativos, consultoria e estratégias fiscais via plataformas online. Esses serviços, antes acessíveis apenas à elite, agora atendem clientes por custos reduzidos e sem exigências de altos ativos.
Com isso, indivíduos mais jovens e de menor renda recebem apoio para economizar, levantando dúvidas sobre a necessidade futura de consultores tradicionais, mesmo à medida que aumentam suas economias.
3. Eles utilizam dados de forma estratégica
Empresas financeiras inovadoras utilizam dados em tempo real para oferecer serviços personalizados e melhorar a tomada de decisões.
O FriendlyScore utiliza dados das redes sociais para ajudar credores a avaliar o crédito de tomadores de empréstimos. Por exemplo, empresas com boa interação online podem ser vistas como “bons riscos”, enquanto padrões sociais menos responsáveis podem pesar contra.
Além disso, seguradoras como a Oscar, nos EUA, usam dispositivos vestíveis para monitorar a saúde de seus clientes, incentivando hábitos saudáveis com descontos em prêmios. Com o avanço desses modelos e dispositivos, mais empresas financeiras devem adotar estratégias que promovam comportamentos responsáveis, o que reforça a gestão de riscos e destaca a inovação no setor financeiro como diferencial competitivo.
4. Modelos baseados em plataformas
Conectar compradores e vendedores é uma estratégia que reduz custos e aumenta receitas, o que promovea inovação no setor financeiro. Assim, plataformas como Uber e Airbnb demonstraram que conectar essas partes pode aumentar as receitas de forma exponencial, enquanto os custos operacionais permanecem relativamente estáveis.
O Lending Club e o Prosper, líderes no mercado de crédito dos EUA, exemplificam essa inovação. O total de empréstimos cresceu de US$ 871 milhões em 2012 para US$ 2,4 bilhões em 2013. Em 2014, o Lending Club sozinho emitiu US$ 3,5 bilhões. Apesar de representar uma fração dos US$ 3,2 trilhões da dívida total, o crescimento impressiona, com previsões de US$ 1 trilhão globalmente até 2025.
Sem arriscar capital próprio, essas plataformas conectam credores e devedores, oferecendo melhores taxas e reduzindo custos. Similarmente, o crowdfunding tem se tornado uma fonte crucial para startups, permitindo que pequenos investidores financiem negócios promissores e compartilhem os ganhos das empresas bem-sucedidas.
5. Colaboração com operadores tradicionais
Ao invés de romper completamente com o sistema tradicional, empresas inovadoras muitas vezes colaboram com grandes players para ampliar sua atuação.
Investidores inteligentes estão, portanto, combinando estratégias para competir em áreas específicas, ao mesmo tempo em que aproveitam a escala e infraestrutura dos operadores tradicionais. Por outro lado, esses operadores estão começando a reconhecer que colaborar com novos players pode trazer perspectivas estratégicas valiosas e fortalecer sua posição no mercado, o que promove, assim, a inovação no setor financeiro.
Por exemplo, o Apple Pay opta por trabalhar com redes como Visa e MasterCard em vez de tentar substituí-las, enquanto bancos como o Union Bank formam parcerias com credores para atender melhor seus clientes. Essas colaborações ajudam tanto a suprir as necessidades dos consumidores quanto a evitar que eles migrem para outras instituições financeiras.
No entanto, embora ainda seja incerto como essa integração se desenvolverá, é evidente que os inovadores irão forçar os tradicionais a se adaptarem, o que, em última análise, beneficia os consumidores.
Ainda assim, isso não significa que as instituições tradicionais desaparecerão – especialmente aquelas que souberem se ajustar à chegada dos novos players e aproveitar as oportunidades para promover ainda mais a inovação no setor financeiro.
Quando se trata de financiamento com os projetos em inovação tecnológica, qual é a melhor opção?
Ao buscar financiamento com os projetos em inovação tecnológica, é essencial, antes de tudo, avaliar a fase em que o projeto se encontra. Essa análise inicial ajuda a identificar a opção de financiamento que melhor atende às necessidades específicas e maximiza os recursos disponíveis.
Além disso, quanto mais próximo o projeto estiver da fase de implantação da solução tecnológica, maior será a probabilidade de o financiamento incluir juros em sua composição. Por isso, escolher a modalidade ideal torna-se um passo crucial para garantir o sucesso da iniciativa.
No entanto, para projetos de Cloud, uma oportunidade extremamente vantajosa é aproveitar os incentivos financeiros. Por exemplo, devido à parceria oficial com a AWS, a UDS Tecnologia oferece condições exclusivas que permitem às empresas implementar soluções em nuvem de forma mais eficiente e econômica.
