Eu e você sabemos que tudo que envolve dinheiro tende a ser mais burocrático, e no setor de seguros não é diferente. Ou pelo menos era assim que costumava ser até a popularização do modelo insurtech. Isso porque ele proporciona soluções ágeis para a alta demanda do mundo moderno.
Além da satisfação dos consumidores, os empresários despertaram interesse nas insutechs quando colocaram suas ideias na ponta do lápis e se depararam com opções mais rápidas e econômicas em relação ao mercado tradicional.
Neste artigo, vamos explorar a área de insurtech e detalhar o que é, quais os benefícios, desafios e mais.
O que é insurtech?
O termo é uma combinação entre as palavras insurance (seguro) e technology (tecnologia) e, como o próprio nome diz, se refere aos avanços tecnológicos do setor de seguros. Por isso, é comum que confundam as insurtechs com as fintechs.
No entanto, podemos considerar a insurtech como um subtipo de fintech, já que ambas atuam na oferta de seguros. Em contraponto, os dois conceitos se diferenciam no fato de que as insurtechs apresentam inovações no desenvolvimento, negociação e distribuição dos negócios.
Enquanto as fintechs oferecem soluções digitais, tais como conta online, empréstimos e cartões de crédito ou débito, uma insurtech é sinônimo de ferramentas de automação para o setor, como aplicativos para solicitação de sinistros.
Mercado de insurtechs no Brasil
Com um cenário promissor, o Brasil reúne 37% das insurtechs latino-americanas, de acordo com a Digital Insurance LatAm. Esse número elevado pode ser explicado não apenas pelo mercado interno super aquecido e multifacetado, mas também por iniciativas avançadas, como o Open Insurance (Sistema de Seguros Aberto), que impulsionam e viabilizam inovações no setor.
Desta forma, o mercado brasileiro se consagra líder na América Latina e recebe mais de US$500 milhões de investimentos em insurtechs, conforme o mais recente estudo InsurTech Report 2024, da Distrito. Além disso, esse mesmo estudo apontou quatro principais áreas de crescimento e foco para soluções tecnológicas:
- Resolução de problemas de eficiência;
- Produtos e distribuição;
- Comparação;
- Serviços adicionais.
Tendências tecnológicas para o ramo de seguros
A transformação digital utiliza a tecnologia para melhorar a vida das pessoas. Com Inteligência Artificial, Internet das Coisas e Big Data, os setores criam serviços e soluções melhores e mais acessíveis.
Com as insurtechs cada vez mais presentes no setor de seguros, empresas e os corretores exploram as possibilidades de análises de dados e otimização de seus serviços. O que beneficia os consumidores finais e aumenta o nível de fidelização de clientes. Nesse contexto, podemos observar três tendências para o mercado de seguros:
- Digitalização: transfere tarefas manuais para o ambiente digital. Documentação de seguros, formulários e propostas, antes manuscritos, agora são eletrônicos, o que proporciona acesso mais rápido e precisão nos cálculos;
- Uso de IA: corretoras de seguros usam chatbots interativos e aprendizado de máquina na análise de dados para personalizar planos e obter previsões mais precisas;
- Marketplace: é um espaço virtual que reúne várias empresas vendendo seus produtos. Nele, os usuários podem facilmente encontrar o seguro mais adequado ao seu perfil, com diversas opções de coberturas, serviços e preços.
Riscos e benefícios da insurtech
A ultra modernização de processos que envolvem cash tem muitas vantagens, mas também suas contradições e vulnerabilidades. O ponto crucial é que todos os consumidores querem praticidade e qualidade de assistência, mas é preciso ponderar sobre a segurança do ambiente digital.
Com a implementação da insurtech, foi possível alcançar um alto nível de automação de processos, o que ocasionou em uma série de benefícios, como: redução de burocracias, confiabilidade de dados, agilidade de resoluções, maior eficiência no atendimento e contratações 100% online.
Em contrapartida, criminosos digitais encontram brechas para aplicações de golpes e fraudes através do uso de informações roubadas, o que eleva o risco cibernético. Com isso, a LGPD tem sido cada vez mais rigorosa para especificar e monitorar o uso de dados na web.
Nesse sentido, startups devem investir em segurança cibernética e ter um plano de gerenciamento de riscos bem estruturado com a contratação de apólice de Seguro Cyber. O que torna as consultorias jurídicas e os testes de sistema essenciais para o sucesso e segurança das insurtechs.
Aplicações práticas e novas perspectivas
O futuro da insurtech está focado em melhorar a prestação de serviços e democratizar o acesso aos seus produtos. Dito isso, veja algumas empresas que aplicam esse conceito:
- Tô Garantido: apoiada por entidades como a Fundação Bill e Melinda Gates e a Fundação Rockefeller, se destaca como a primeira insurtech brasileira a participar do programa de aceleração do Catalyst Fund. Ela promove inclusão financeira de consumidores de baixa renda através de soluções inovadoras e acessíveis;
- 88 InsurTech: oferece produtos de seguradoras através de uma plataforma personalizada para corretores. Seu uso de blockchain foi reconhecido pela Unicef, que a incluiu na lista de startups com potencial para impacto social global;
- Ciclic: focada no jovem que valoriza praticidade e rapidez, investe em planos de previdência complementar privada como um caminho para conquistas pessoais, como a compra do primeiro carro ou um intercâmbio;
- Minuto Seguros: plataforma que compara preços e opções de seguros de diversos planos e corretores em todo o Brasil, simplificando a escolha para o consumidor. Sua solução tecnológica inovadora no setor de seguros a colocou na lista InsurTech 100;
- Segurize: aplicativo que funciona como um programa de afiliados, no qual o usuário indica planos e seguros para sua rede de contatos e facilita o ciclo de venda.
As insurtechs surgem como uma resposta às demandas dos consumidores, tanto para pessoas físicas quanto para empresas que utilizam serviços de seguro no cotidiano.
Nesse sentido, é ótimo se conectar com especialistas que já possuem a expertise para impulsionar cada fase do crescimento do seu negócio. Foi assim que surgiu a UDS para Startups, um serviço personalizado para objetivos escaláveis e com redução de custos.
E aí, gostou do nosso conteúdo? Espero que esse artigo tenha sido útil para você. Continue acompanhando o Blog UDS para novidades tecnológicas do Brasil e do Mundo.
