A transformação digital nos bancos realmente veio para ficar: segundo a Febraban, Federação Brasileira de Bancos, 6 a cada 10 transações bancárias são realizadas via internet banking ou aplicativos mobile.
A tendência é que a clientela digital tenha um crescimento cada vez maior: A cada mês os bancos 100% digitais recebem entre 500 mil a 1 milhão de novos clientes, segundo estimativa da Boston Consulting Group.
De olho nesse grande mercado, muitas empresas se apressam em criar o seu próprio banco digital, criando uma demanda para o desenvolvimento de softwares bancários bons e seguros.
O que você precisa saber sobre o desenvolvimento do software de seu banco digital? Continue a leitura para saber mais.
O que é um banco digital?
Banco digital ou virtual é uma instituição financeira que opera totalmente via internet, sem qualquer atendimento presencial, diferentemente de um banco tradicional que disponibiliza um internet banking porém oferece serviços presenciais também.
Desta forma, serviços como a abertura de contas, empréstimos, atendimento e transferências são todos realizados de forma digital.
Um estudo realizado em 2019 pela Febraban (Federação Brasileiras dos Bancos), revela que nos 3 anos anteriores o surgimento de bancos digitais triplicou, e o volume de transações bancárias via dispositivos móveis quadruplicou.
Qual a diferença entre banco digital e fintech?
Os bancos digitais são muitas vezes confundidos com as fintechs, ainda que ambos estejam dentro da categoria BaaS (Banking as a Service) e ofereçam serviços similares, não são exatamente sinônimos.
Fintech é um termo que surgiu da união das palavras financial (financeiro) e technology (tecnologia). Fintech são empresas que também oferecem serviços financeiros online.
A diferença é que os bancos virtuais têm autorização direta do Banco Central para sua operação e as fintechs têm sua própria regulamentação em nosso país.
O mercado de fintechs também é vasto e rentável: o grupo americano Goldman Sachs estima que, nos próximos dez anos, as fintechs brasileiras devem gerar 24 bilhões de dólares.
O que observar na escolha da empresa que vai fazer o desenvolvimento de software para bancos digitais?
Dados da Deloitte apontam que apenas 53% dos brasileiros se mostram completamente felizes com seus bancos, contra 63% da média mundial. Sendo assim, é importante se atentar a alguns critérios ao desenvolver o software do seu banco:
UX
Um levantamento feito pela Salesforce indica que 54% dos brasileiros já pararam de consumir uma marca porque um concorrente ofereceu uma experiência superior.
Portanto, para que a experiência com bancos digitais seja realmente diferenciada, é preciso garantir que não só as operações nas plataformas financeiras funcionem corretamente, mas que o usuário seja bem atendido e tenha uma percepção positiva.
Verifique se a empresa desenvolvedora de software possui um bom setor de UX, para que o seu software ofereça a melhor experiência possível para a pessoa usuária e, assim, obter uma vantagem competitiva através da fidelização dos clientes.
Certificação PCI/DSS
Por se tratar de um banco, a segurança deve ser a principal preocupação antes, durante e após o desenvolvimento do software. Em matéria de cartões de crédito, a principal certificação é a PCI/DSS.
Criada pelas principais bandeiras de cartão de crédito do mundo (Visa, MasterCard, American Express, Discover Financial Services, JCB International). Trata-se de um conjunto de regras que gera mais proteção tanto nas transações via online quanto também em lojas físicas.
Selecione empresas como a UDS que possuem a certificação PCI/DSS para garantir a segurança de seu software e de seus clientes.
Blockchain
A Blockchain, também chamada “protocolo de confiança”, é uma tecnologia de segurança que opera com blocos de informação seguros de forma descentralizada.
Embora tenha surgido inicialmente como mecanismo de segurança das criptomoedas (particularmente o bitcoin). Hoje a Blockchain é uma parte fundamental da segurança não só dos bancos digitais como também do internet banking em bancos tradicionais.
No Brasil, bancos privados como o Santander e o Itaú já aplicam a tecnologia, e bancos públicos como o BNDES estão realizando testes. O próprio Banco Central já declarou que irá implementar Blockchain também.
Leia também: - A Transformação Digital nas empresas do mercado financeiro
UDS: desenvolvimento seguro para o seu banco digital
A UDS auxilia empresas a estruturar produtos digitais com toda a segurança, afinal, segurança é nossa prioridade desde a primeira fase de cada projeto.
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