Além de revolucionar o modo de fazer compras, a internet mudou também a forma como o dinheiro transita no mercado. Nesse cenário surge o gateway de pagamento, uma tecnologia essencial que facilita a transação de recursos entre empresas e seus clientes finais, e até entre grandes instituições financeiras.
Mas criar um gateway de pagamentos personalizado não é tão simples. Afinal, ele precisa garantir a segurança das transações e estar em total conformidade com as regras do mercado, o que representa um desafio até mesmo para empresas que já atuam no setor.
Continue sua leitura para saber mais.
O que é um gateway de pagamento?
Imagine um facilitador digital que conecta seu negócio aos clientes e às instituições financeiras, garantindo que cada transação ocorra de forma segura, rápida e eficiente. Esse é o papel do gateway de pagamento.
Na prática, o gateway funciona como uma ponte que centraliza e automatiza todas as etapas de um pagamento digital, desde a captura e criptografia dos dados até a comunicação com bancos e adquirentes, como Stone ou Cielo. Ele também garante a aprovação da transação e notifica todas as partes envolvidas, tudo isso em questão de segundos. É como ter uma “central de operações” personalizada, pronta para atender as necessidades do seu e-commerce.
Além disso, um gateway não se limita a apenas intermediar pagamentos. Ele oferece ferramentas adicionais, como análise antifraude e suporte, que ajudam a aumentar a conversão de vendas e aprimorar a experiência do cliente.
Funções essenciais de um gateway de pagamento:
➡️ Processamento multicanal: suporte a transações em e-commerce, apps, PDVs e marketplaces;
➡️ Múltiplos métodos de pagamento: aceitação de cartões, Pix, boletos, carteiras digitais e mais;
➡️ Multiadquirência: integração com diversas adquirentes para maior estabilidade e melhores taxas;
➡️ Segurança avançada: criptografia, análise antifraude e conformidade com PCI DSS;
➡️ Gestão de recorrência: cobranças automáticas para assinaturas com notificações e faturas;
➡️ Painel de gestão: monitoramento em tempo real com relatórios detalhados de vendas e taxas;
➡️ Retentativa automática: novas tentativas em caso de falha, aumentando aprovações;
➡️ Customização do checkout: personalização do layout, idiomas e moedas;
➡️ Split de pagamentos: divisão automática de valores entre parceiros em marketplaces;
➡️ Pagamentos internacionais: suporte a múltiplas moedas e conformidade global.
Esses recursos são essenciais para oferecer uma experiência de pagamento eficiente, segura e escalável.
Os métodos de pagamentos mais usados no Brasil
Destaque no cenário do e-commerce, o gateway de pagamento serve para intermediar e facilitar o processo de pagamento. As oportunidades de negócio para empresas que oferecem esse serviço são vastas, impulsionando o avanço contínuo das tecnologias no setor.
Isso é resultado da crescente aceitação do mercado em relação a essas ferramentas e pelo aumento significativo nas vendas online.
Quanto aos meios de pagamento mais usados pelo mercado brasileiro, segundo pesquisa da Signifyd, consumidores usam várias formas de pagamento para comprar online. A maioria dos brasileiros, representando 72% dos entrevistados, opta por utilizar cartões de crédito para efetuar pagamentos. O PIX fica em segundo lugar, e é a escolha de 34% para transações. Outros 33% preferem boletos bancários.
Os benefícios do serviço
- Demanda crescente: o mercado de e-commerce está em constante crescimento, o que impulsiona a demanda por soluções de pagamento seguras e eficientes.
- Modelo de negócio escalável: os gateways de pagamentos podem ser adaptados para atender a diferentes volumes de transações, desde pequenas empresas até grandes corporações.
- Receita recorrente: geralmente geram receita recorrente, seja por meio de taxas por transação ou assinaturas.
- Valor agregado: podem agregar valor aos clientes, oferecendo uma experiência de pagamento segura e eficiente.
- Parcerias estratégicas: podem abrir portas para parcerias com instituições financeiras, fintechs e empresas de e-commerce.
- Inovação e personalização: podem se destacar no mercado por oferecer soluções personalizadas e inovadoras.
Desafios para empresas que desejam se inserir no setor
Desenvolver seu próprio gateway de pagamento envolve cuidados essenciais, especialmente ao lidar com dados financeiros sensíveis. Ao criar uma solução financeira, é crucial priorizar investimentos em segurança, conformidade com as normas do mercado e escalabilidade do negócio. Conheça os desafios.
Tecnologia
Uma coisa é certa: o mercado financeiro está em constante evolução, oferecendo aos usuários uma ampla gama de opções para cumprir o elevado padrão de exigência quanto à rapidez, segurança e diversidade de funcionalidades.
Empresas que desejam implementar novos produtos no cenário financeiro precisam adotar tecnologias de alto desempenho, capazes de suportar grandes volumes de transações sem incidentes de segurança, incorporando ainda barreiras antifraudes.
No contexto do gateway de pagamento, é essencial contar com uma infraestrutura e desenvolvimento que inspirem confiança tanto em comerciantes quanto em clientes finais. Todo esse processo requer investimentos significativos, alocação de recursos e, naturalmente, tempo para superar a curva de aprendizado.
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Conformidade com as regras de mercado
Empresas que atuam no setor financeiro precisam lidar com uma variedade de regulamentações locais e internacionais. Cada país tem suas próprias regras e padrões, tornando essencial uma compreensão abrangente das exigências em cada mercado-alvo.
Mesmo em território nacional, as regras para participação de programas como o Pix, ou mesmo a homologação de funções financeiras mais simples, podem ser especialmente desafiadoras de implementar, já que requerem uma série de exigências leais.
Na UDS somos constantemente procurados por empresas que têm seus projetos barrados por anos por falta de expertise nesses processos. Com ajuda especializada, esses mesmos projetos podem levar menos de um ano para serem lançados.
Gestão de riscos e proteção de dados
Desenvolver um gateway de pagamento implica na gestão eficiente de riscos financeiros. As empresas devem demonstrar a capacidade de avaliar e mitigar riscos relacionados a fraudes, flutuações cambiais, volatilidade do mercado, entre outros. Há ainda a necessidade de criar barreiras resistentes a ataques cibernéticos como DDoS, por exemplo.
A segurança dos dados financeiros dos usuários é outra prioridade absoluta. Garantir conformidade com regulamentações como a LGPD, GDPR, PCI DSS e outras normas específicas é vital para evitar vazamentos de informações e proteger a privacidade dos clientes.
Como desenvolver seu próprio gateway de pagamento?
Desenvolvimento especializado
O desenvolvimento de um gateway de pagamento sob medida permite personalização total, desde os métodos de pagamento até a segurança avançada. Porém, exige investimento em expertise técnica e recursos. Contar com um parceiro experiente em Desenvolvimento de Software financeiro é essencial para garantir qualidade e agilidade no projeto.
Gateway de pagamento white label
Uma solução white label oferece uma plataforma pré-pronta, personalizável com a marca da empresa. É uma alternativa mais acessível e rápida de implementar, com suporte a múltiplos métodos de pagamento. No entanto, pode ter limitações em flexibilidade e personalização, dependendo do provedor. Para o sucesso, é fundamental escolher um parceiro confiável e experiente no setor.
Como decidir?
A escolha entre desenvolvimento especializado e gateway de pagamento white label dependerá das necessidades específicas, recursos disponíveis e objetivos estratégicos de cada empresa.
Portanto, é essencial avaliar cuidadosamente as opções disponíveis e considerar os prós e contras de cada abordagem antes de tomar uma decisão, considerando também os benefícios que possíveis parcerias possam trazer para a sua consideração.
Em ambos os casos, a parceria certa deve aprofundar-se nos seus objetivos de negócio, nas especificidades de serviços e acompanhar de perto todo o processo.
Como a UDS pode ajudar no seu projeto?
Na UDS Tecnologia, somos especialistas em desenvolver soluções robustas, escaláveis e personalizadas para o setor financeiro. Oferecemos tecnologia de ponta para fintechs, bancos digitais e instituições financeiras que precisam de sistemas ágeis, seguros e alinhados às suas regras de negócio.
Com nossa expertise, você conta com:
- Gateways de pagamento sob medida: criamos plataformas eficientes para processar transações e oferecer cashback, sem taxas por transação;
- Velocidade no lançamento: mais de 60 módulos prontos para acelerar sua operação, com segurança garantida;
- Propriedade total: todo o software desenvolvido é 100% da sua empresa, sem dependências futuras;
- Cibersegurança avançada: proteção completa contra fraudes e ataques, com rastreabilidade de cada transação;
- Compliance e flexibilidade regulatória: sistemas fáceis de ajustar às normas do mercado financeiro, como LGPD e PCI DSS.
Por fim, a UDS já criou soluções financeiras para facilitadores de pagamento com grandes volumes de transações como a PayBrokers, eleita a Melhor Solução de Pagamentos de Mercados Emergentes em 2023, sempre buscando considerar o contexto e trazer a melhor solução para o objetivo do cliente.
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