Além de revolucionar o modo de fazer compras, a internet mudou também a forma como o dinheiro transita no mercado. Nesse cenário surge o gateway de pagamento, uma tecnologia essencial que facilita a transação de recursos entre empresas e seus clientes finais, e até entre grandes instituições financeiras.
Mas criar um gateway de pagamentos personalizado não é tão simples. Afinal, ele precisa garantir a segurança das transações e estar em total conformidade com as regras do mercado, o que representa um desafio até mesmo para empresas que já atuam no setor.
Continue sua leitura para saber mais.
Os métodos de pagamentos mais usados no Brasil
Destaque no cenário do e-commerce, o gateway de pagamento intermedia e facilita o processo de pagamento. As oportunidades de negócio para empresas que oferecem esse serviço são vastas, impulsionando o avanço contínuo das tecnologias no setor.
Isso é resultado da crescente aceitação do mercado em relação a essas ferramentas e pelo aumento significativo nas vendas online.
Quanto aos meios de pagamento mais usados pelo mercado brasileiro, segundo pesquisa da Signifyd, consumidores usam várias formas de pagamento para comprar online. A maioria dos brasileiros, representando 72% dos entrevistados, opta por utilizar cartões de crédito para efetuar pagamentos. O PIX fica em segundo lugar, e é a escolha de 34% para transações. Outros 33% preferem boletos bancários.
Os benefícios do serviço
- Demanda crescente: o mercado de e-commerce está em constante crescimento, o que impulsiona a demanda por soluções de pagamento seguras e eficientes.
- Modelo de negócio escalável: os gateways de pagamentos podem ser adaptados para atender a diferentes volumes de transações, desde pequenas empresas até grandes corporações.
- Receita recorrente: geralmente geram receita recorrente, seja por meio de taxas por transação ou assinaturas.
- Valor agregado: podem agregar valor aos clientes, oferecendo uma experiência de pagamento segura e eficiente.
- Parcerias estratégicas: podem abrir portas para parcerias com instituições financeiras, fintechs e empresas de e-commerce.
- Inovação e personalização: podem se destacar no mercado por oferecer soluções personalizadas e inovadoras.
Desafios para empresas que desejam se inserir no setor
Desenvolver seu próprio gateway de pagamento envolve cuidados essenciais, especialmente ao lidar com dados financeiros sensíveis. Ao criar uma solução financeira, é crucial priorizar investimentos em segurança, conformidade com as normas do mercado e escalabilidade do negócio. Conheça os desafios.
Tecnologia
Uma coisa é certa: o mercado financeiro está em constante evolução, oferecendo aos usuários uma ampla gama de opções para cumprir o elevado padrão de exigência quanto à rapidez, segurança e diversidade de funcionalidades.
Empresas que desejam implementar novos produtos no cenário financeiro precisam adotar tecnologias de alto desempenho, capazes de suportar grandes volumes de transações sem incidentes de segurança, incorporando ainda barreiras antifraudes.
No contexto do gateway de pagamento, é essencial contar com uma infraestrutura e desenvolvimento que inspirem confiança tanto em comerciantes quanto em clientes finais. Todo esse processo requer investimentos significativos, alocação de recursos e, naturalmente, tempo para superar a curva de aprendizado.
Conformidade com as regras de mercado
Empresas que atuam no setor financeiro precisam lidar com uma variedade de regulamentações locais e internacionais. Cada país tem suas próprias regras e padrões, tornando essencial uma compreensão abrangente das exigências em cada mercado-alvo.
Mesmo em território nacional, as regras para participação de programas como o Pix, ou mesmo a homologação de funções financeiras mais simples, podem ser especialmente desafiadoras de implementar, já que requerem uma série de exigências leais.
Na UDS somos constantemente procurados por empresas que têm seus projetos barrados por anos por falta de expertise nesses processos. Com ajuda especializada, esses mesmos projetos podem levar menos de um ano para serem lançados.
Gestão de riscos e proteção de dados
Desenvolver um gateway de pagamento implica na gestão eficiente de riscos financeiros. As empresas devem demonstrar a capacidade de avaliar e mitigar riscos relacionados a fraudes, flutuações cambiais, volatilidade do mercado, entre outros. Há ainda a necessidade de criar barreiras resistentes a ataques cibernéticos como DDoS, por exemplo.
A segurança dos dados financeiros dos usuários é outra prioridade absoluta. Garantir conformidade com regulamentações como a LGPD, GDPR, PCI DSS e outras normas específicas é vital para evitar vazamentos de informações e proteger a privacidade dos clientes.
Como desenvolver seu próprio gateway de pagamento?
Desenvolvimento especializado
O desenvolvimento especializado de um gateway de pagamento oferece uma solução altamente personalizada para empresas com necessidades específicas.
Permite total customização, desde a escolha dos métodos de pagamento até a implementação de recursos avançados e segurança robusta.
No entanto, essa abordagem exige investimentos significativos em expertise técnica e recursos. Por isso, é crucial contar com um parceiro experiente em Desenvolvimento de Software na área financeira, com boas referências, para garantir o sucesso do projeto e a agilidade da entrega.
Gateway de pagamento white label
Um gateway de pagamento white label é uma solução simplificada e econômica fornecida por terceirizadas. Em termos práticos, a empresa adquire uma plataforma pré-pronta, com estrutura já desenvolvida. O próximo passo é a personalização com a sua marca.
Essa abordagem oferece facilidade de implementação, diversos métodos de pagamento e medidas de segurança. No entanto, essa opção pode ter limitações em flexibilidade e personalização, dependendo das funcionalidades do provedor de serviços.
Também nesse caso, ter uma parceira que se destaque no setor e proporcione o atendimento que a sua empresa precisa é essencial para o sucesso do empreendimento e segurança do negócio.
Como decidir?
A escolha entre desenvolvimento especializado e gateway de pagamento white label dependerá das necessidades específicas, recursos disponíveis e objetivos estratégicos de cada empresa.
Portanto, é essencial avaliar cuidadosamente as opções disponíveis e considerar os prós e contras de cada abordagem antes de tomar uma decisão, considerando também os benefícios que possíveis parcerias possam trazer para a sua consideração.
Em ambos os casos, a parceria certa deve aprofundar-se nos seus objetivos de negócio, nas especificidades de serviços e acompanhar de perto todo o processo.
Na UDS, que já criou soluções financeiras para facilitadores de pagamento com grandes volumes de transações como a PayBrokers, eleita a Melhor Solução de Pagamentos de Mercados Emergentes em 2023, buscamos considerar o contexto e trazer a melhor solução para o objetivo do cliente.
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